Esto nos ayudará a definir la estrategia e instrumento de inversión que se adecue a nuestros objetivos y a nuestra tolerancia al riesgo, esto va a consistir en un test donde tenéis que ir anotando vuestras respuestas, porque al final vamos a revelar en función a tu puntuación, cuál será tu perfil de inversor.
1. ¿En cuánto tiempo planeo comenzar a retirar mis inversiones?
- Menos de 2 años
- Entre 3 y 5 años
- Entre 6 y 10 años
- Más de 11 años
La idea de esta pregunta es determinar si somos un inversor a largo plazo o a corto plazo.
2. ¿Una vez que empiece a retirar mis fondos, en cuánto tiempo planeo gastarlos?
- Menos de 2 años
- Entre 2 y 5 años
- Entre 6 y 10 años
- 11 años o más
Por ejemplo, si quieres retirarlo para una casa todo de una o si quieres ir retirando poco a poco para tu pensión.
Si tus respuestas han sido en la primera pregunta y en la segunda 1 o 2, quiere decir que eres un inversor a corto plazo y en este caso serías un Trader, enfocado a instrumentos con mayor volatilidad y mayor rendimiento, como por ejemplo el forex, el mercado de divisas, las acciones individuales, criptomonedas.
Pero si tus respuestas han sido 3 o 4. significa que eres un inversor a largo plazo.
En las siguientes preguntas vamos a determinar cuál es nuestra tolerancia al riesgo, además de cuáles son nuestras expectativas con nuestras inversiones. Esto nos ayudará a determinar qué instrumentos de inversión se adecuan más a nuestro perfil de inversionista.
3. ¿Cuándo invierto mi dinero, estoy más preocupado por?
- Ganar dinero
- Perder dinero
- Igualmente, preocupado de ganar que perder dinero
4. ¿Cuándo invierto, me gusta mantenerme?
- Totalmente informados de los movimientos de mi portafolio
- Miro ocasionalmente los movimientos de mi portafolio
- Me mantengo totalmente alejado de los movimientos y no quiero saber nada de mi portafolio
Aquí es muy importante ser honesto y piensa como si tuvieses una gran cantidad de dinero invertida y cuál sería tu nivel de ansiedad en las distintas situaciones. Pero recuerda que no hay respuestas ni buenas ni malas. Aquí simplemente se trata de ser sinceros para que podamos ayudarte a elegir el mejor instrumento financiero que se adecue a tu personalidad.
5. ¿Al invertir quiero?
- Comprar y vender mis posiciones para aumentar el rendimiento de mi cartera
- Me gustaría ocasionalmente balancear mi cartera y elegir nuevos instrumentos de inversión
- No quiero preocuparme y quiero dejar que se maneje solo
Esta pregunta es para ver si queremos o tenemos el tiempo de estar informados en la bolsa, porque hay gente que prefiere estar totalmente activa e informada y hay otros que prefieren ser pasivos y no preocuparse de nada.
6. Si tuvieses un portafolio de 10 000 euros o bien mil dólares, ¿qué opción preferirías?
- Una alternativa de muy alto riesgo, pero también muy alto retorno (Un portafolio con un crecimiento esperado anual de un 15%, pero con el riesgo de perder hasta un 30% durante algún año de ese período)
- Un portafolio de alto riesgo y retorno (Con un crecimiento promedio anual de un 7%, pero con las posibilidades de perder hasta un 20% durante algún año de ese período)
- Alternativa hace poco riesgo, pero rendimientos medios (Un portafolio con un crecimiento esperado de un 4% anual, pero con la posibilidad de perder hasta un 10% durante lo que dure mi inversión)
- Un portafolio con bajo riesgo, pero también bajos retornos (Un crecimiento esperado entre un 2% y un 3%, pero solo la posibilidad de perder entró en un 5% durante algún año de ese período)
7. Si al entrar en mi plataforma de inversión veo que mi cartera ha caído un 20 por ciento. ¿Qué hago?
- Inyecto más capital en mis inversiones
- Mantengo mis inversiones
- Rebalanceo hacia inversiones con menor volatilidad
- Retiro mi dinero completamente para que no siga cayendo
Estas preguntas nos van a ayudar a determinar qué tan tolerantes somos al riesgo y qué tan agresivo queremos ser a la hora de invertir.
8. ¿Cómo planea invertir?
- Me gustaría realizar una gran inversión inicial y nada más
- Me gustaría realizar una gran inversión inicial, además de seguir inyectando anualmente más capital a la inversión alternativa
- También me gustaría realizar una gran inversión inicial, pero me gustaría inyectar capital mensualmente o alternativa
- Me gustaría empezar con poco capital, pero ir inyectando mes a mes
9. ¿Qué rol jugará mis inversiones en mi patrimonio total?
- Será mi principal fuente de ingresos
- Será mi principal fuente de ahorros para retirarme
- Será una pequeña parte de mi patrimonio total
10. ¿Mi actitud a la hora de invertir es?
- Muy agresiva
- Agresiva
- Moderadamente conservador
- Muy conservador
Muy bien, pues ya has anotado todas tus respuestas. Vamos a ver qué perfil de inversor te ha tocado.
Si la mayoría de tus respuestas han sido 1 o 2, hemos llamado a este perfil: Elon, si perteneces a este perfil, estás muy preocupado de ganar dinero y quieres estar constantemente informado de los rendimientos de tu cartera para sacarle el mayor provecho. No tienes miedo de comprar y vender en la bolsa porque quieres maximizar tu rendimiento y por eso, como estás dispuesto a ganar, también estás dispuesto a asumir mucho riesgo. Estás constantemente buscando nuevas formas de inversión y tu forma de inversión es más agresiva. Las herramientas de inversión para este perfil de inversor serían las acciones individuales. Tu fuerte serían inversiones en el sector tecnológico, ya que es el que más crecimiento tiene. Especialmente las centradas en tecnologías de cara al futuro, como es la biotecnología, los coches autónomos e internet de las cosas o la computación en la nube o cloud computing.
Si la mayoría de tus respuestas fueron 2 o 3, lo hemos denominado el perfil: Lewis es un inversor que busca ganar dinero, pero no a cualquier precio y tiene una tolerancia moderada al riesgo. No tiene mucho tiempo ni ganas tampoco de preocuparse demasiado de su portafolio, por lo que prefiere simplemente revisar ocasionalmente cómo va los distintos movimientos del portafolio para ver que todo ande bien. Entiende que el mercado bursátil es una carrera de fondo y que los altibajos simplemente son parte del ciclo, por lo que una caída no le preocupa en demasía porque entiende que esto es una carrera a largo plazo. Opta por inyectar mensualmente capital a su portafolio sin tratar de buscar encontrar el mejor momento para hacer. Las inversiones ideales para este tipo de perfil son ETF, por ejemplo, que repliquen un índice o también en empresas de larga trayectoria, como puede ser Coca Cola, Disney y IBM, entre muchas otras. Estas son empresas relativamente seguras y que además año a año van entregando dividendos, con lo cual tu portafolio y se iría incrementando.
Si la mayoría de tus respuestas son entre la 3 y la 4 lo hemos denominado perfil USA, si eres de este tipo de perfil, estás muy preocupado de perder dinero y cuando ves que las cosas se tambalean te pones muy nervioso. No estás dispuesto a arriesgar mucho y la satisfacción que te produce no tener pérdidas es mucho mayor a la de tener ganancias. Las inversiones ideales para este tipo de perfil son las inversiones en materias primas, inmuebles, bonos del estado, empresas del sector energético o bancario y en general herramientas con muy poca volatilidad.
Conocer nuestro perfil de inversionista es muy importante, ya que nos va a permitir no solamente elegir los instrumentos, sino que también la estrategia que vamos a seguir con nuestra inversión. Aquí no hay respuestas correctas o incorrectas. Todos tenemos un perfil de inversionista totalmente distinto, pero es muy importante identificarlo porque la idea no es sufrir aquí, porque nadie quiere comenzar a invertir para luego no poder dormir simplemente por el temor que nos provoca perder nuestro dinero.
Es muy importante que nos sintamos cómodos con nuestra inversión, además con los instrumentos que vayamos a elegir para invertir y que estos nos ayuden a lograr nuestro objetivo financiero.
¿Como empezar a invertir?
Primero revisa los 5 errores al invertir, luego empeza por un curso básico de trading de criptomonedas, y podrías probar si te resulta complicado Invictus Capital, que es un fondo de inversiones en criptomonedas.