Si está buscando una puntuación de crédito que le dé una gran oportunidad de aprobación de crédito en condiciones favorables, apunte a una puntuación de crédito de 800. Esta puntuación no es perfecta, pero le sitúa en el rango de puntuación crediticia excepcional. Es el nivel más alto de las puntuaciones FICO® , que utilizan el 90% de los principales prestamistas.
Tener una puntuación de crédito de 800 o superior es bastante poco común: sólo el 23% de todos los consumidores tienen Puntuaciones FICO® de 800 o más. Si usted se encuentra entre este grupo de personas con una puntuación crediticia alta, es un trabajo excelente. Ha demostrado a los prestamistas que es un prestatario excepcional con una puntuación de crédito significativamente más alta que la puntuación de crédito media de los consumidores, que es de 714.
Si su puntuación de crédito aún no está ahí, esta guía le ayudará a entender lo que significa tener una puntuación de crédito de 800, los beneficios de un crédito excepcional y cómo conseguir esta puntuación de crédito de alto nivel.
¿Qué significa tener una puntuación de crédito de 800?
Una puntuación de crédito de 800 no le garantiza la aprobación de productos de crédito ni las mejores condiciones disponibles. Esto se debe a que los prestamistas tienen en cuenta otros factores además de su crédito, como sus ingresos, su historial de empleo y sus deudas. Aun así, es menos probable que los prestamistas le denieguen un crédito debido a su historial crediticio porque una puntuación de 800 demuestra que su historial de gestión del crédito es excelente.
Tener una puntuación de crédito de 800 significa que ha hecho todo lo posible para demostrar su solvencia. Es probable que tenga un largo historial de crédito y que haya hecho todos sus pagos a tiempo. Sólo utiliza un pequeño porcentaje de su crédito total disponible, y tiene una buena combinación de créditos. Está claro que tienes buenos hábitos crediticios, y la mayoría de los prestamistas te consideran una apuesta segura.
Los beneficios de conseguir una puntuación de crédito excepcional
Ser miembro del «club de los 800» puede ayudarle a acceder a tipos de interés más bajos y a otras ventajas, como por ejemplo:
- Mejores probabilidades de aprobación del crédito: Independientemente del tipo de crédito que esté solicitando, puede ser reconfortante saber que su puntuación de crédito de 800 probablemente supera los requisitos mínimos de puntuación de crédito de cualquier prestamista. Siempre y cuando cumpla con otros requisitos de elegibilidad, como ingresos y estabilidad laboral, sus probabilidades de aprobación son altas.
- Mejores ofertas de crédito: Una puntuación de crédito de 800 aumenta significativamente sus posibilidades de conseguir las mejores tarjetas de crédito, incluidas las reservadas para personas con un crédito excelente. Además, es más probable que le acepten para hipotecas, préstamos para automóviles y otras líneas de crédito.
- Tipos de interés más bajos: Al tener un historial probado de gestión del crédito, puede recibir ofertas de tipos de interés que se encuentran entre los mejores disponibles. Los tipos de interés bajos pueden ahorrarle cientos -o incluso miles- de dólares en hipotecas, préstamos para automóviles, saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales.
- Límites de crédito más altos: Cuando tiene una puntuación de crédito de 800, es probable que tenga acceso a límites de crédito más altos, lo que mejora su poder adquisitivo. Otra ventaja de los límites de crédito elevados es que le ayudan a mantener un ratio de utilización del crédito bajo, lo que le ayuda a mantener su puntuación de crédito estelar.
- Mejores tarifas de seguro: La mayoría de los estados permiten a los proveedores de seguros tener en cuenta su puntuación de crédito cuando calculan su prima de seguro. A menos que su estado restrinja las puntuaciones de seguro basadas en el crédito, su crédito casi perfecto podría ayudarle a obtener una prima más baja en su seguro de hogar o de automóvil.
Cómo conseguir una puntuación de crédito de 800
¿Qué tan difícil es obtener una puntuación de crédito de 800? No es tan difícil como usted podría pensar, aunque sí requiere que usted tome medidas inteligentes para mejorar su crédito, incluyendo:
Pague sus facturas a tiempo, siempre
Quizás la mejor manera de demostrar a los prestamistas que es un prestatario responsable es pagar sus facturas a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante en los modelos de calificación crediticia FICO, ya que representa el 35% de su calificación FICO®, por lo que es esencial que pague sus facturas a tiempo.
Afortunadamente, si no paga una factura en su fecha de vencimiento, puede corregir el error y evitar las consecuencias negativas para su puntuación de crédito. Por lo general, los prestamistas no informan de los pagos atrasados a las agencias de crédito hasta que se hayan vencido 30 días, así que asegúrese de pagar las facturas pendientes antes de esa fecha.
Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito
La utilización del crédito es el segundo factor más influyente en la puntuación de crédito. Su índice de utilización del crédito -también conocido como índice de saldo a límite- revela la cantidad de crédito que utiliza en comparación con sus límites de crédito totales. Por ejemplo, si tiene un saldo de 1.000 dólares en una tarjeta de crédito con un límite de 4.000 dólares, tiene un índice de utilización del crédito del 25%.
Tenga en cuenta que su porcentaje de utilización se calcula para cada tarjeta de crédito individualmente, así como colectivamente para todas sus cuentas de tarjetas de crédito.
Mientras que una regla general para evitar un golpe serio a su puntuación de crédito es mantener su ratio de utilización de crédito por debajo del 30%, los consumidores con una puntuación de crédito de al menos 800 tienen una tasa de utilización media del 11,5%.
Tenga en cuenta su historial de crédito
El tiempo que ha gestionado su crédito comprende el 15% de su puntuación crediticia. Normalmente, cuanto más largo sea su historial de crédito, mayor será su puntuación crediticia. Los modelos de puntuación crediticia pueden tener en cuenta la antigüedad de su cuenta más antigua, la más reciente y la edad media de todas sus cuentas.
Así que antes de cerrar una cuenta de crédito en buen estado, asegúrese de sopesar primero las posibles consecuencias. Cerrar la cuenta podría reducir la duración de su historial de crédito y su límite de crédito global, lo que podría perjudicar su puntuación. Si quiere cerrar una tarjeta de crédito que no está utilizando para evitar su cuota anual, considere la posibilidad de pedir al emisor de su tarjeta que le rebaje a una tarjeta sin cuota anual en su lugar.
Mejore su combinación de créditos
Podría beneficiarse de una cuenta de crédito adicional, especialmente si se trata de un tipo de crédito que no tiene ya. Por ejemplo, si sólo tiene préstamos a plazos, como un préstamo de coche o un préstamo personal, añadir una nueva tarjeta de crédito puede ayudarle a diversificar su combinación de créditos, que determina el 10% de su puntuación crediticia. Y, al aumentar su límite de crédito, también puede reducir su índice de utilización del crédito en general.
Revise sus informes de crédito
Si su puntuación de crédito no es la que le gustaría, es posible que no sea culpa suya. Su informe de crédito puede contener información inexacta, que podría estar perjudicando su puntuación de crédito. Puede ser beneficioso revisar sus informes de crédito con regularidad en busca de información incorrecta y disputar los errores con el prestamista que reportó la información a las oficinas de crédito, o a las oficinas de crédito donde existe la inexactitud.
